Notre guide
Ce guide est conçu pour vous fournir toutes les informations essentielles afin de réussir votre projet immobilier. Que vous soyez primo-accédant ou investisseur chevronné, nous avons les réponses à vos questions.
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Découvrez comment obtenir le meilleur financement, préparer un dossier solide, et gérer votre prêt de manière optimale. Nos conseils pratiques et nos outils en ligne vous aideront à prendre des décisions éclairées et à concrétiser vos rêves immobiliers avec confiance.
Pour être à l’affût des bonnes affaires en immobilier, mieux vaut être flexible et ne pas se bloquer sur un seul type de bien immobilier. Plus vous serez renseigné sur les avantages et inconvénients de chaque bien, plus vous serez réactif si une belle opportunité se présente. En savoir plus
Vous avez pris contact avec un courtier immobilier pour estimer votre budget. Vous avez clarifié les bases de votre projet immobilier. Alors vous êtes officiellement... un acheteur immobilier ! Au fil des visites, vous allez adopter une posture de plus en plus rationnelle. Voilà une sélection des questions que vous devez vous poser lors des visites. En savoir plus
Acheter un bien immobilier n'est jamais anodin, surtout pour une première acquisition. Mais pour éviter de stresser, il suffit de bien se préparer et de se faire accompagner par un spécialiste. Nous avons mis au point pour vous ce guide de l’acheteur immobilier. Vous y trouverez la réponse à toutes vos questions fréquentes. La première que vous vous posez, c’est comment réussir votre recherche immobilière ? En savoir plus
Plus de 80% des ménages souscrivent à un prêt immobilier pour l’achat de leur résidence principale, locative ou secondaire. La durée maximale d’un prêt immobilier est de 25 ans. En plus des taux d’intérêt, il faut souscrire à une assurance de prêt. Or sur une telle durée, les enjeux sont de taille. D’une banque à l’autre, vous pouvez économiser plusieurs milliers d’euros sur le coût total du crédit. Alors, comment trouver le meilleur prêt immobilier ? Vous avez deux solutions. En savoir plus
Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs : l’économie nationale, le type de crédit immobilier, la durée du prêt, le lieu d’acquisition, votre âge, votre profil. Vous pouvez tourner certains critères à votre avantage pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier. En savoir plus
Une simulation de prêt est une analyse détaillée du crédit que vous pourriez obtenir en vue de l’achat de votre résidence principale ou secondaire. Les calculateurs que vous pouvez trouver en ligne se basent sur le taux moyen. Mais entre le taux le plus haut et le taux le plus bas… Cela peut se jouer à quitte ou double. En savoir plus
Le courtier en prêt immobilier est un indépendant qui entretient d’étroites relations avec les établissements bancaires. Toute personne souhaitant souscrire à un emprunt immobilier peut faire appel à ses services. Primo-accédant à la propriété, investissement locatif, maison de vacances ou achat d’un local professionnel… Découvrez les avantages du courtier, quel que soit le montant à emprunter. En savoir plus
La recherche de la maison ou de l’appartement idéal est à la fois quelque chose d’excitant et de stressant. L’enthousiasme des premières visites peut rapidement se transformer en angoisse, si vous ne réussissez pas à trouver le bien idéal. Mais il faut savoir que le marché de l’immobilier est un secteur où la négociation a une grande importance. Nous allons maintenant vous donner des conseils pour savoir comment faire une offre d’achat. En savoir plus
Dans le parcours classique de l’acquisition immobilière, le compromis de vente intervient après l’acceptation de l’offre d’achat. Même si vous n’obtenez les clés de votre bien immobilier que quelques mois plus tard, à la signature de l’acte authentique, vous êtes engagé par le compromis de vente. Passons en revue l’importance du compromis de vente. En savoir plus
Lors de votre acquisition immobilière, vous devez nécessairement passer par le notaire pour le compromis de vente et la signature de l’acte authentique. Ce sont des frais importants qu’il ne faut pas oublier de prévoir dans votre budget. Quel est le rôle du notaire exactement et pourquoi est-il indispensable ? C’est le point que nous allons maintenant aborder, dans notre guide de l’acheteur immobilier. En savoir plus
Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, il ne faut pas oublier de prendre en compte les frais de l’assurance emprunteur. Si la banque prêteuse vous en propose automatiquement une, sachez que vous avez toutefois la possibilité de souscrire à une assurance-prêt dans un autre établissement (sous certaines conditions). Voici quelques astuces pour économiser en trouvant la meilleure assurance emprunteur. En savoir plus
Félicitations, vous avez trouvé chaussure à votre pied en faisant l’acquisition d’un bien immobilier qui vous correspond. Vous êtes à présent embarqué dans 10 à 25 ans de crédit immobilier. Et maintenant, que faire ? Vous pouvez bien sûr vous contenter de régler vos mensualités comme prévu… Ou continuer à faire des économies si la conjoncture y est favorable. En savoir plus
Lexique
Notre lexique est conçu pour vous aider à comprendre ces termes et à maîtriser le vocabulaire essentiel du secteur. Que vous soyez un novice ou un emprunteur expérimenté, ce guide vous apportera les clés pour décrypter les subtilités du crédit bancaire.
Pour un emprunt, l'amortissement est le capital qui est remboursé à chaque échéance. Par extension, on parle de période d'amortissement (par exemple après une période de différé) quand le capital du crédit commence réellement à être remboursé.
Sur un crédit à amortissement constant, la même somme de capital est remboursée à chaque échéance. Le montant des échéances (capital + intérêts) diminue donc avec le temps. Au contraire, si le montant de l'échange est fixe, il s'agit d'un crédit à échéances constantes.
Sur un crédit à échéances constantes (ou en période de différé) : quand les intérêts calculés sont supérieurs au montant de l'échéance. Dans cette situation, aucun capital n'est remboursé. Au contraire, la différence entre le montant des intérêts et le montant de l'échéance s'ajoute au capital restant dû.
Amortissement in fine. C'est un crédit dont le remboursement du capital est effectué seulement sur la dernière échéance.
Le contrat d'assurance emprunteur, souscrit en garantie d'un prêt, est accessoire au contrat de prêt. L'assurance emprunteur couvre généralement les risques de décès, d'invalidité, d'incapacité et, pour certains contrats, le risque de perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement de crédit.
Plafonnement de la hausse du taux d'intérêt en cas de crédit à taux variable. Ce plafonnement peut être exprimé en valeur absolue (par exemple 5,50%), ou en valeur relative (par exemple taux initial + 3%). Les conditions de ce plafonnement (indice, niveau, durée et modalités) sont définies par le contrat et peuvent inclure également un taux plancher ( ou taux minimum) limitant la variation du taux à la baisse. La combinaison d'un taux plancher et un taux plafond donne un tunnel d'évolution du taux.
Foire aux questions
Avoir des questions est normal lorsqu'on envisage de contracter un prêt immobilier. Notre FAQ répond aux questions les plus courantes que se posent les emprunteurs. Vous y trouverez des réponses claires et concises pour vous aider à prendre des décisions éclairées et à avancer sereinement dans votre projet immobilier.
Les principaux types de prêts sont les prêts à taux fixe, taux variable, et les prêts relais.
Vous devrez fournir des pièces justificatives telles que vos relevés bancaires, fiches de paie, avis d'imposition, et des informations sur le bien immobilier.
Votre capacité d’emprunt est calculée en fonction de vos revenus, charges, et de votre taux d’endettement.
Les étapes incluent la préparation du dossier, la simulation de prêt, la soumission de la demande, et l'acceptation de l'offre de prêt.
Pour obtenir le meilleur taux, comparez les offres de différentes banques, négociez les conditions, et considérez de recourir à un courtier.
L’assurance emprunteur protège le remboursement de votre prêt en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi.
Oui, vous pouvez renégocier votre prêt pour obtenir de meilleures conditions si les taux d’intérêt baissent ou si votre situation financière s’améliore.
C'est un document détaillant le remboursement de votre prêt, incluant les mensualités, la part du capital et des intérêts.
La durée d'un prêt immobilier varie généralement de 15 à 30 ans.
Vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation, mais cela peut entraîner des frais de pénalité. Vérifiez les conditions de votre contrat de prêt.